ماهي أنواع القروض ؟

ماهي أنواع القروض ؟

الإقراض من أهم مصادر الربح المالي للبنوك التجارية ، والإقراض خدمة تقدمها البنوك لعملائها. من خلال هذه الخدمات ، يتم تزويد الأفراد أو الشركات بالأموال التي يحتاجونها من البنوك ، وفي المقابل يحصل العميل على دخل. تتعهد وتضمن للبنك أنه سيدفع الأموال المقترضة من البنك مع الفائدة على المبلغ الذي تم الحصول عليه ، ويتم الدفع من جانب العميل للمبلغ المقترض من البنك إما دفعة واحدة. بدلا من ذلك ، يتم تقسيمها إلى أقساط متعددة كمجموعة من الكفالات والتعهدات التي يقدمها العميل للبنك من أجل الحصول على قرض من البنك. وهو إجراء للحفاظ على الحقوق المالية للبنوك وتوفير الحماية من الخسارة ، ويقوم الإقراض على ثلاث ركائز أساسية:

ركيزة الإقراض

يثق

ويتحقق هذا الركيزة من قبل العميل أو طالب القرض بتقديم ضمانات وتعهدات للبنك ، مما يتيح للعميل كسب ثقة البنك من خلال التأكد من السداد بعد الحصول على القرض.

فاصلة

ومعنى ذلك الفترة التي يمكن خلالها للمستفيد أو المقترض الاستفادة من قيمة القرض وسداد المبلغ الذي حصل عليه ، ويتم الاتفاق على تلك المدة بعد توقيع القرض. بنك.

الوفاء بالدفع

وتقوم هذه الركيزة على قيام المستفيد من القرض بدفع قيمة القرض بالإضافة إلى الفائدة على المبلغ الذي اقترضته من البنك.

نوع القرض

هناك أنواع مختلفة من القروض مثل:

التمويل حسب الفترة على النحو التالي.

قرض قصير الأجل

مع هذا النوع من القروض ، يطلب البنك من العميل سداد مبلغ القرض خلال فترة زمنية معينة ، معظمها لا يتجاوز سنة واحدة.

قرض متوسط ​​الأجل

هذه مجموعة من القروض يتعين على المستفيد ، أي العميل ، سداد مبلغ القرض المقترض من البنك خلال فترة لا تقل عن سنة واحدة ولا تزيد عن 5 سنوات.

قرض طويل الأجل

هي قروض يتم سدادها على مدى أكثر من 5 سنوات ، بحد أقصى متفق عليه بين العميل والبنك.

القرض حسب الفائدة

أولاً: القروض الصالحة: وهي أنواع القروض التي يحصل فيها المستفيد على نقودها ويسددها كما هي دون زيادة أو نقصان في القيمة المكتسبة ، أي بدون فوائد.

ثانياً: القروض القائمة على الفائدة أو القروض عالية الفائدة: وهي القروض التي يسددها العميل مع الفوائد المتراكمة. أي يتم دفعها من خلال العميل في الزيادات المتفق عليها مع البنك.

قرض بضمان

قرض بدون ضمان

قرض ، مثل قرض مشروع ، يوافق فيه البنك على تقديم قرض للعميل دون ضمان المبلغ الكامل للقرض ، ولكن يشترط ألا يتجاوز مبلغ القرض الحد الأقصى. يعتمد هذا النوع من القروض على شرطين أساسيين: للمقترض حساب جاري لدى البنك ، ورصيد هذا الحساب الجاري هو: الحد الأعلى هو 20٪ من مبلغ القرض ، وكشرط ثانٍ ، سيُطلب منك دفع مبلغ القرض مرة واحدة فقط في السنة.

قرض مضمون

هي سلسلة قروض يقدم فيها المستفيد ، أي العميل ، ضمانًا للبنك ، وقد يكون الضامن إنسانًا ، ويسمى الضامن ، ويدفع العميل أو يدفع هذا الضامن وعودًا إذا توقف العميل أي ملزم بدفع قيمة القرض نتيجة لذلك. يجب سداد القروض ويمكن أن تكون الضمانات سندات وسلع وما إلى ذلك.